سیما میرزاآقایی و نیما مهدی‌زاده* – ونکوور
در چه دوره‌ای از زندگی بایید به خرید بیمه فکر کنید؟ چه در حال تشکیل خانواده باشید، چه خانه بخرید یا صرفاً به‌دنبال تضمین آیندهٔ مالی خود باشید، بیمه برای شما آرامش خاطر می‌آورد.
آیا شما بیمه‌پذیر هستید؟ شرکت بیمه برای تحت‌پوشش قراردادن شما، سلامت و سبک زندگی شما را ارزیابی می‌کند تا مشخص کند که آیا به‌اندازهٔ کافی سالمید. یکی از مزایای خرید بیمه در اوایل زندگی این است که پس از تأیید شرکت بیمه و پرداخت هزینهٔ ابتدایی بیمه، شرایط قرارداد شما از سوی هیچ‌کس غیر از خود شما قابل‌تغییر نیست. این بدان معناست که شما در زمان سلامتی، بیمه‌پذیری خود را برای مدت تعیین‌شده در قرارداد قفل می‌کنید.
بیمهٔ وام مسکن: خرید بیمهٔ عمر برای پوشش وام مسکن، بسیار هوشمندانه است. در صورت فوت، خانوادهٔ فرد بیمه‌شده می‌تواند از ثبات مالی برخوردار شود و خانهٔ خود را حفظ کند. ذی‌نفع، مبلغ مشخص‌شده در بیمه‌نامه را بدون پرداخت مالیات به‌صورت یکجا دریافت می‌کند و می‌تواند از آن برای پرداخت باقیماندهٔ وام مسکن استفاده نماید و در زمانی که شرایط دشوار است، نگران ازدست‌دادن خانهٔ مسکونی خود یا پرداخت ماهانهٔ اقساط وام مسکن نباشد.
بیمه برای جایگزینی درآمد: توان کسب درآمد شاید بزرگ‌ترین دارایی شما باشد. اگر نتوانید بر درآمد خود برای پوشش وام مسکن، اجاره، پرداخت اقساط خودرو، مهدکودک، مواد غذایی و غیره تکیه کنید، چه می‌کنید؟ داشتن بیمهٔ عمر، بیمهٔ بیماری‌های حاد و بیمهٔ ازکارافتادگی می‌تواند ازدست‌دادن درآمد احتمالی را در دوره‌ای چالش‌برانگیز، جبران کند.
والدین سالخورده: اخیراً یک نظرسنجی نشان داده است که ۲۵٪ از کانادایی‌های بالای ۳۰ سال از عزیزان مسن خود مراقبت می‌کنند. داشتن بیمهٔ مناسب برای سالمندان و برای اطمینان از اینکه والدین سالخوردهٔ شما مراقبت‌های موردنیاز خود را دریافت می‌کنند، بسیار مهم است. بدون وجود منابع مالیِ مناسب، مراقبت از عزیزان سالخورده ممکن است صرفاً با استفاده از برنامه‌های دولتی امکان‌پذیر باشد و شاید این منابع مالی دولتی کافی نباشند.
بدهی: در سنین پایین ممکن است بدهی انباشته‌شده داشته باشید. حتی ممکن است ضامن یکی از والدین یا یکی از اعضای خانواده‌تان برای وام مسکن شده باشید. بیمهٔ عمر می‌تواند تضمین کند که عزیزان شما بار غیرمنتظرهٔ پرداخت‌های اضافی یا بدهی شما را تحمل نخواهند کرد. انواع بدهی‌ها شامل وام‌های شخصی، وام دانشجویی، وام ماشین، بدهی کارت اعتباری (Credit Card) یا خط اعتباری (Line of credit)، و غیره است.
هزینه‌های فوت: هزینهٔ متوسط مراسم تشییع جنازه در کانادا در هر استان برای هر فرد متفاوت است و این رقم بین ۳٬۰۰۰ تا بیش از ۲۰٬۰۰۰ دلار تغییر می‌کند. با سرمایه‌گذاری در بیمهٔ عمر می‌توانید اطمینان حاصل کنید که مسئولیت مالی مراسم تدفین بر عهدهٔ عزیزانتان گذاشته نمی‌شود.
هزینهٔ ماهانه/سالانهٔ بیمه: وقتی صحبت از بیمه می‌شود، بزرگ‌ترین تصور غلط در مورد هزینهٔ بیمه است. یک مطالعه در سال ۲۰۲۱ نشان داد که بیش از نیمی از خریداران بیمه، هزینهٔ بیمه عمر را ۳۰۰٪ بالاتر از هزینهٔ واقعی آن برآورد می‌کنند. خوشبختانه بیمهٔ عمر برای یک جوانِ سالم کانادایی نسبتاً ارزان است. به‌عنوان مثال یک زن ۲۸ سالهٔ غیرسیگاری با پرداخت ماهانه حدود ۲۶ دلار می‌تواند مقدار ۱٬۰۰۰٬۰۰۰ دلار بیمهٔ عمر برای مدت قرارداد ۱۰ سال بخرد.
همه از تصمیمات مالی عاقلانه در اوایل زندگی خود سود می‌برند. با تغییر شرایط زندگی، بیمه می‌تواند آرامش خاطر و امنیت مالی را برای شما و خانواده‌تان فراهم کند. در واقع بیمه به‌عنوان محافظی در برابر شرایط سخت ناشی از حوادث پیش‌بینی‌نشده به شما کمک می‌کند.
آیا جوانان به بیمهٔ مستأجر نیاز دارند؟
بله، بیمهٔ مستأجر معمولاً به جوانان هم ارائه می‌شود. این نوع بیمه به افرادی که مسکنی را اجاره کرده‌اند، کمک می‌کند تا از خسارات احتمالی ناشی از وقوع رخدادهایی مانند سرقت، حریق یا خسارت‌های دیگر در واحد مسکونی از خود محافظت کنند.
جوانان ممکن است به‌دلایل مختلفی احتیاج به بیمهٔ مستأجر داشته باشند. مثلاً اگر جوانی تازه واردِ دنیای کار شده و یک واحد مسکونی را اجاره کرده باشد، بیمهٔ مستأجر می‌تواند ابزاری مفید باشد تا در صورت وقوع حوادث ناخواسته، از خسارات مالی محتمل محافظت کند.
یکی از مهم‌ترین جنبه‌های بیمهٔ مستأجر، پوشش خسارات محتویات داخل واحد مسکونی است. این شامل مصنوعات خانگی، لوازم الکترونیکی، لباس‌ها و سایر اجناس شخصی است. بیمهٔ مستأجر همچنین می‌تواند هزینه‌های مرتبط با اقامت در مکانی دیگر را در صورتی که واحد اجاره‌شده غیرقابل‌سکونت شود، پوشش دهد.
این نوع بیمه علاوه بر لوازم شخصی، مسئولیت شما را هم پوشش خواهد داد که این دلیل اصلی اجباری‌بودن این نوع بیمه از سوی اغلب صاحبخانه‌هاست. به‌عنوان مثال:
۱- بیمهٔ مستأجر ممکن است در صورت سرقت یا حریق، هزینهٔ جبران خسارت محتویات داخل واحد را تا حد مقرری پوشش دهد.
۲- در صورتی‌که واحد اجاره‌شده به‌دلیل حوادث ناخواسته غیرقابل‌سکونت شود، بیمه ممکن است هزینه‌های اقامت در مکان دیگر را تا مدت مشخصی پوشش دهد.
۳- اگر مستأجر باعث آسیب به واحد اجاره‌ای شود و نیاز به جبران خسارت به صاحبخانه پیش آید، بیمهٔ مسئولیت مدنی ممکن است این هزینه‌ها را پوشش دهد. قابل ذکر است که در مورد خسارت‌های کوچک صحبت نمی‌کنیم.
هزینهٔ ماهانه/سالانهٔ بیمه
هزینهٔ بیمهٔ مستأجر معمولاً به عوامل متعددی مرتبط است. به‌عنوان مثال به سیاست نوع شرکت بیمه، مکان مسکونی، میزان لوازم شخصی، و مقدار پوشش‌های انتخابی بستگی دارد.
هزینهٔ بیمهٔ مستأجر ممکن است بین ۲۰۰ تا ۴۰۰ دلار در سال یا حتی بیشتر (بسته به میزان پوشش و بسیاری عوامل دیگر) متغیر باشد. این هزینه بسته به محل زندگی، ارزش مالی محتویات داخلی و سطح پوشش بیمه مشخص می‌شود.
*نویسندهٔ بخش‌های مربوط به بیمهٔ عمر، بیماری‌های حاد و بیمهٔ از کارافتادگی: سیما میرزاآقایی، متخصص بیمه، مشاور امور مالی و مشاور وام مسکن
نویسندهٔ بخش مربوط به بیمهٔ مستأجر: نیما مهدی‌زاده، متخصص بیمهٔ خودرو، خانه و کسب‌وکار
