سیما میرزاآقایی و نیما مهدی‌زاده – ونکوور
مقدمه
مدیریت رستوران ممکن است برای بسیاری از کارآفرینان و علاقه‌مندان به غذا یک رؤیا باشد، از تولید غذاهای لذیذ گرفته تا ایجاد محیطی دلپذیر برای مشتریان. مالکان رستوران قلب و روح خودشان را در محصول نهایی که همان غذایی است که مشتریان میل می‌کنند، می‌گذارند. با این‌حال، در کنار لذت مالکیت رستوران، حوادث و مخاطرات پیش‌بینی‌نشده‌ای هم وجود دارد. در چنین مواقعی است که بیمه‌های شخصی و بیمهٔ رستوران به کمک صاحبان رستوران می‌آیند تا رؤیاهایشان را حفظ کنند.
در این مقاله، اهمیت بیمهٔ رستوران و بیمه‌های شخصی را با مثال‌های واقعی بررسی می‌کنیم.
بیمهٔ رستوران چیست؟
بیمهٔ رستوران، نوع خاصی از پوشش است که برای محافظت از دارایی و املاک مالکان رستوران در برابر زیان‌های مالی ناشی از وقوع اتفاقات ناگهانیِ مختلف طراحی شده است. این بیمه‌ها معمولاً مجموعه‌ای از پوشش‌ها را شامل می‌شوند که به ریسک‌های منحصربه‌فردی که صنعت رستوران با آن مواجه است، اختصاص داده شده است.
البته بیمه‌های شخصی مختلفی نیز وجود دارد که صاحبان رستوران را در صورت بروز فوت، بیماری، و ازکارافتادگی در اثر حادثه محافظت می‌کند.
پوشش‌های کلیدی
بیمهٔ تجهیزات و موجودی انبار (پِراپِرتی): این پوشش از دارایی‌های ملموس رستوران مانند ساختمان، تجهیزات و موجودی انبار در برابر آسیب‌هایی محافظت می‌کند که به‌دلیل وقوع رویدادهایی مانند حریق، زلزله یا حوادث طبیعی حادث می‌شوند. به‌عنوان مثال، اگر تجهیزات آشپزخانهٔ رستوران شما در حریق آسیب ببیند، این پوشش می‌تواند هزینه‌های تعمیر یا تعویض را پوشش دهد.
بیمهٔ هزینه‌های سربار (اُورهِد): بیمه‌ای که در صورت ازکارافتادگی صاحب رستوران، هزینه‌های سربار رستوران را پرداخت می‌کند. ازجمله هزینه‌های سربار کسبوکار می‌توان به این موارد اشاره کرد: برق، گاز، تعمیرات، بیمه و مالیات ملک، اجارهٔ ماشین کسبوکار (لیز ماشین)، بهرهٔ وام‌ها، هزینه‌های حسابداری و خدمات حقوقی، هزینهٔ تلفن، هزینهٔ مالیات و بیمهٔ کسبوکار و بعضی هزینه‌های دیگر مربوط به کسبوکار.
بیمهٔ مسئولیت
رستوران‌ها ممکن است برای بهزمینخوردن مشتری، بیماری‌های منتقل‌شده از غذا، یا مواردی مربوط به مسمومیت غذا متهم شوند. بیمهٔ مسئولیت، در این مواقع از صاحب رستوران محافظت می‌کند. به‌عنوان مثال، اگر یک مشتری ادعا کند که بعد از غذاخوردن در رستوران شما بیمار یا مسموم شده است، بیمهٔ مسئولیت می‌تواند در مورد این ادعا از شما محافظت کند.
بیمهٔ مسئولیت الکل
اگر رستوران شما نوشیدنی الکلی ارائه می‌دهد، بیمهٔ مسئولیت الکل بسیار مهم است. این پوشش شما را از تبعات قانونی و مالی مربوط به مصرف الکل محافظت می‌کند.
بیمهٔ «توقف در کسبوکار»
در مواردی که رستوران شما به‌دلیل وقوع رویدادی که تحت پوشش بیمه است (مثل حریق، زلزله، و غیره)، باید به‌طور موقت بسته شود، بیمهٔ «توقف کسبوکار» برای جبران خسارت و هزینه‌های متوقف‌شدن کسبوکار و هزینه‌های اضافی در این مدت، رستوران شما را پوشش می‌دهد. این بیمه به شما کمک می‌کند تا رستوران خود را در این شرایط دشوار زنده نگه دارید.
بیمهٔ ازکارافتادگی
این بیمه‌ای است که در صورت ازکارافتادگی صاحب رستوران، به صاحب رستوران حقوق ماهانه پرداخت می‌کند. این نوع بیمه بر اساس میزان درآمد صاحب کسبوکار و خود کسبوکار، محاسبه و پرداخت می‌شود (کسب‌وکار‌های دیگر نیز می‌توانند از این نوع بیمه استفاده کنند).
بیمهٔ ازکارافتادگی برنامهٔ خرید/فروش (بای/سل دیس‌ابیلتی پلن)
بیمهٔ ازکارافتادگی برنامهٔ خرید/فروش نوعی بیمهٔ ازکارافتادگی است که به‌عنوان مکانیزمی برای تأمین مالی قرارداد خرید/فروش عمل می‌کند. در صورتی که یکی از مدیران/شرکای رستوران به‌طور دائم دچار ازکارافتادگی کامل شود، این نوع بیمه، مبلغ بیمهٔ خریداری‌شده را به‌صورت یک‌جا پرداخت می‌کند (مثلاً ۵۰ هزار دلار). حق بیمه تا سن ۶۵ سالگی ثابت است و این نوع بیمه برای صاحبان رستورانی است که شریک یا سهام‌دار در یک کسبوکار می‌باشند (کسب‌وکار‌های دیگر نیز می‌توانند از این نوع بیمه استفاده کنند).
نمونه‌های واقعی
آسیب حریق: تصور کنید که آشپزخانهٔ رستوران شما به‌دلیل اتصال برق آتش بگیرد. بدون بیمهٔ تجهیزات و موجودی انبار (پراپرتی)، هزینهٔ تعمیرات یا تعویض تجهیزات گران، و همچنین هزینهٔ بازسازی ساختمان، می‌تواند بسیار سنگین و جبران‌ناپذیر باشد. بیمهٔ پراپرتی هزینه‌های این تعمیرات را پوشش داده و به شما امکان بازگشایی مجدد را در کمترین زمان ممکن می‌دهد.
حادثهٔ بهزمینخوردن مشتری: مشتری به‌دلیل خیس‌بودن کف زمین رستوران شما به زمین می‌خورد و دچار شکستگی می‌شود. این نوع بیمه مسئولیت هزینه‌های قانونی را پوشش می‌دهد تا جلوی ضرر مالی قابل‌توجه شما گرفته شود.
آلودگی غذا: در بدترین حالت ممکن، اگر یک نوع بیماری رایج شود و عامل این نوع بیماری در غذایی که در رستوران شما سرو شده دیده شود، دردسر بزرگی برای صاحب رستوران ایجاد خواهد شد. بیمهٔ مسئولیت می‌تواند شما را از شکایات احتمالی و هزینه‌های قانونی محافظت کند. این پوشش در این‌گونه بحران‌ها می‌تواند یک معجزهٔ مالی باشد.
قطع عضو در اثر یک حادثه در کسبوکار: کارکردن در آشپزخانه و استفاده از چاقو، گاز، فر پخت‌وپز، ظرف‌های شکستنی و داغ، ممکن است خطرات مالی و جانی را به دنبال داشته باشد. فرض کنید که صاحب رستوران یا یکی از مدیرانی که عضو کلیدی رستوران به حساب می‌آید، دچار قطع عضو و از کارافتادگی دائم شود. بیمه‌های ازکارافتادگی و هزینه‌های سربار، صاحبان کسبوکار را در برابر این خطرات محافظت می‌کند.
نتیجه‌گیری
بیمه‌های رستوران و بیمه‌های صاحبان رستوران یک سرمایه‌گذاری ضروری برای حفاظت از آرزوهای افراد در بازکردن رستوران است. بدون پوشش کافی، رخدادهای غیرمنتظره می‌تواند به ورشکستگی مالی و تعطیلی مکان موردعلاقهٔ فرد منجر شود.
با درک انواع مختلف بیمه و اهمیت آن‌ها، می‌توانید اطمینان حاصل کنید که شما و رستوران شما در برابر مشکلات مختلف اقتصادی ناشی از حوادث مختلف مجهز است. به خاطر داشته باشید که آرامشی که با داشتن بیمهٔ مناسب با پوشش‌های کافی همراه است، مانند لذت‌بردن از یک غذای لذیذ بدون داشتن دغدغه است.