چگونه مبلغ خرید مسکن خود را افزایش دهیم؟
شهرام همراز، مشاور املاک و مشاور وام مسکن – ونکوور
اگر برای وام صرفاً به بانک‌ها مراجعه کنید، عموماً به شما مبلغ بالایی نخواهند داد. بانک‌ها به‌لحاظ وام تنوع کمی دارند و حاضر به پذیرش ریسک بالا نیستند. شما می‌توانید با مراجعه به مشاور وام مسکن (Mortgage Broker)، هم به بسیاری از بانک‌ها دسترسی داشته باشید، هم به مونولاین‌ها و از همه مهم تر، به وام‌دهندگانی که در صورت پایین بودنِ درآمد یا نداشتنِ درآمد هم، حاضرند به شما وام بدهند. البته بهرهٔ این وام‌دهنده‌ها می‌تواند حتی در مواردی از بهرهٔ بانک‌ها کمتر باشد و در بسیاری از موارد اگر بهرهٔ بالاتری هم می‌پردازید، در عوض مبلغ بسیار بیشتری وام دریافت می‌کنید. در بازار مسکن ونکوور به‌صورت واقعی، اگر صرفاً به مبلغی که بانک‌ها به شما وام می‌دهند اتکا کنید، وام کافی نخواهید گرفت. توجه داشته باشید که شما به هیچ‌وجه نباید مبلغی به مشاور وام مسکن بپردازید مگر آنکه وام‌دهنده از آن آگاه باشد. ناگفته پیداست که هر حالتی غیر از این، غیرقانونی است و تبعات منفی زیادی خواهد داشت.
بسیاری از وام‌دهندگان به شما Pre-Approval نمی‌دهند. یعنی شما می‌بایست یک پیشنهاد خرید واقعی داشته باشید. یکی از مزیت‌های بارزِ کارکردن با فردی که هم مشاور وام مسکن است و هم مشاور املاک (Licenced Mortgage Broker and Licenced Realtor)، این است که سرعت و دقت کار و احتمال موفقیت شما را بیشتر خواهد کرد. مخصوصاً در بازار داغ آپارتمان در ونکوور اگر شما کمترین زمان را از دست بدهید، ممکن است مجبور شوید که آپارتمان مشابه را ده‌ها هزار دلار گران‌تر بخرید.
نکتهٔ دیگر آن است که بهرهٔ بانکی واقعاً در حد بسیار پایینی است. یعنی حتی با افزایش اندک نرخ بهره که اخیراً انجام شد، کانادا درحال حاضر یکی از بهترین زمان‌ها برای دریافت وام مسکن را تجربه می‌کند. برای مثال در شرایط حاضر حتی بهرهٔ بانکی بعضی از وام‌دهندگانِ خصوصی، زیر هفت درصد است. ناگفته نماند که این وام‌دهندگان نه به درآمد شما حساس‌اند و نه انتظارِ امتیاز اعتباری (Credit Score) عالی از شما دارند.
در مورد خرید مسکن با مشاور املاکی کار کنید که به شما متعهد باشد و اگر می‌خواهید که به جوابی بهینه برسید، از اینکه شما هم به او متعهد باشید، واهمه‌ای نداشته باشید. منابعی که همهٔ مشاوران املاک به آن دسترسی دارند، یکی است و تصور اینکه بدون ایجاد تعهد دوطرفه با چند مشاور املاک به‌صورت هم‌زمان کار کنید، فضایی جز عدم اعتماد دوجانبه به‌وجود نخواهد آورد. وقتی که شما به مشاور املاک تعهدی نداشته باشید، او ناچار است که سرعت کار را به ضرر شما بالا ببرد و برای مثال شما را به‌سرعت وارد پیشنهاد خریدی بکند که نفع مالی شما در آن نیست، چرا که او از این واهمه دارد که شاید شما با مشاور املاک دیگری کار را جلو ببرید. این حق شماست که مشاور املاکی خوش‌نام انتخاب کنید.
به مشاور املاکی مراجعه کنید که بیش از ظرفیت زمانی خود مشتری نداشته باشد. خوش‌نامی شرط لازم است ولی کافی نیست. اگر مشاور املاکی ده‌ها مشتری هم‌زمان داشته باشد، چگونه می‌تواند به شکل مؤثری پاسخگوی سؤالات شما باشد.
نکتهٔ مهم‌تر از همه، پیداکردن مشاور املاکی است که توان بررسی مدارک انگلیسی و از جمله مدارک استراتا را داشته باشد. در بعضی موارد، این مدارک به صدها صفحه می‌رسد و نیاز به مشاور املاکی دلسوز، باوجدان و باسواد دارد. این مشاوران املاک باید سابقهٔ تحصیلی خوبی داشته باشند. مسلماً مراجعه به مشاور املاکی که سابقهٔ مهندسی داشته و در بررسی مدارک ملک مورد نظر شما متبحر باشد، صد در صد به نفع شماست.