آبشاری‌کردن بیمهٔ عمر (Cascading Life Insurance) برای فرزندان است.
سیما میرزاآقایی
به‌عنوان یک پدر، مادر، پدربزرگ، یا مادربزرگ، شما مایلید ثروت‌تان را به‌بهترین وجه و به‌شکلی که برای فرزندان یا نوه‌هایتان مفیدتر و البته مقرون‌به‌صرفه‌ترین شکل از لحاظ مالیاتی می‌باشد، به آن‌ها منتقل کنید. با خرید یک بیمه‌نامهٔ UL یا بیمهٔ عمر مادام‌العمر (whole life or universal life policy) روی عمر فرزند یا نوهٔ خود، می‌توانید پول خود را در قالب بیمه‌نامهٔ عمر با تأخیر در پرداخت مالیات، سرمایه‌گذاری کرده و بیمه‌پذیری فرزند یا نوهٔ خود را تضمین کنید. به‌علاوه بیمه‌نامه بدون پرداخت مالیات و خارج از املاک والدین به فرزند یا نوه منتقل می‌شود.
علاوه بر این مادامی که شما در قید حیات به‌سر می‌برید و در حال پرداخت حق بیمهٔ یک بیمهٔ عمر دائمی هستید، مبلغ سپرده‌گذاری‌شده (Cash Surrender Value) بدون پرداخت مالیات رشد خواهد کرد تا پس از فوت شما، فرزندان یا نوه‌هایتان بتوانند برای نیازهایی مانند خرید خانه یا پرداخت هزینه‌های تحصیلشان از آن استفاده کنند. فرزند شما می‌تواند به سه طریق از این مبلغ استفاده کند: برداشت پول، دریافت وام، استفاده از پول به‌عنوان وثیقه برای دریافت وام. هر یک از این روش‌ها مسائل و قوانین مالیاتی متفاوتی دارند.
این نوع بیمه همچنین بیمه‌پذیری فرزند را برای مبلغ خریداری‌شده بیمه کرده و بیمه‌نامه در زمان حیات والدین یا پدربزرگ و مادربزرگ تحت کنترل آن‌هاست.
در اینجا مثالی با جزئیات کامل از آبشاری‌کردن بیمهٔ عمر و چگونگی انتقال ثروت به نسل بعد برای شما می‌آوریم: شما یک پدربزرگ ۶۰ ساله هستید که یک بیمهٔ مادام‌العمر با مدت پرداخت ۲۰ ساله به ارزش پانصدهزار دلار روی عمر نوهٔ ۵ ساله‌تان می‌خرید که سالانه حداکثر ۶٬۸۶۵ دلار قابلیت سپرده‌گذاری دارد. در زمان ۲۵ سالگی نوهٔ شما، مبلغ سپرده‌گذاری صدوهفتادوپنج هزار و صدوچهارده دلار و مبلغ پرداختی بیمه در صورت فوت یک‌میلیون‌وصدوشصت‌و‌سه هزار و نه‌صدوسی دلار خواهد بود. {پاورقی: این اعداد تنها جهت نشان‌دادن بیمه‌نامه بوده و عین عدد تضمین‌شده نیست. مبلغ سپرده‌گذاری و مبلغ پرداختی بیمه در صورت فوت با تغییرات بازار قابل تغییرند و ممکن است با اعداد ذکرشده متفاوت باشند. این مبالغ بر اساس اطلاعات Canada Life Wealth Achiever – Max 20-insurance تا تاریخ ۲۹ آگوست ۲۰۱۳ است.}
در سن ۸۰ سالگی، شما مالکیت بیمه‌نامه را بدون نیاز به پرداخت مالیات به نوهٔ بیست‌وپنج سالهٔ خود می‌سپارید که او می‌تواند از مبلغ سپرده‌گذاری‌شده به‌عنوان یک دارایی دیگر که به سه صورتِ برداشت، وام، یا وثیقهٔ وام قابل دسترسی است، استفاده کند. هر یک از این سه روش مسائل و قوانین مالیاتی خود را دارند.
این بیمه به رشد خود ادامه می‌دهد و زمانی که نوهٔ شما ۶۵ ساله شد، مبلغ سپرده‌گذاری شده به نهصدوپانزده هزار و نهصدوهفتادوسه دلار می‌رسد که به‌همان سه صورت برداشت، وام، یا وثیقهٔ قابل دسترسی بوده و می‌تواند گزینه‌ای برای تأمین پول مورد نیاز برای بازنشستگی باشد. این نوع انتقال ثروت به نسل بعد می‌تواند هم محبت و هم حمایت مالی شما را برساند. بیمهٔ عمر یک روش برای این کار است. روش‌های دیگری نیز وجود دارند. با مشاور خود در رابطه با بهترین انتخاب برای موقعیت خاص خود صحبت کنید .
این مطلب توسط Investors Group Financial Services Inc (در کبک a Financial Services Firm) نوشته و منتشرشده و تنها به‌منظور ارائهٔ اطلاعات کلی‌ست و به‌منظور جلب خرید یا فروشِ هیچ‌گونه سرمایه‌گذاری نیست. برای دریافت توصیهٔ تخصصی دربارهٔ شرایط خاص خود با مشاورتان تماس بگیرید. برای دریافت اطلاعات بیشتر در این رابطه لطفاً با مشاور خود در Investors Group تماس بگیرید. محصولات و خدمات بیمه‌ای توسط I.G. Insurance Services Inc. (در کبک a Financial Services Firm) توزیع می‌شود. گواهی بیمه توسط The Great-West Life Assurance Company در خارج از کبک حمایت می‌شود.
سیما میرزاآقایی ، مشاور مالی شرکت اینوسترز گروپ تلفن تماس: ۷۶۹۰ـ ۸۴۸ ـ ۷۷۸
Sima Mirzaaghaee , Consultant
Investors Group Financial Services Inc.
Financial Planning | Employee Benefits & Pension Plans | Risk Management |
Living Benefits | Life & Disability| Investments – RESPs, RRSPs, RRIFs, TFSAs
Cell (778) 848-7690 Email: sima.mirzaaghaee@investorsgroup.com