سیما میرزاآقایی – ونکوور تعیین مقدار بیمههای عمر، بیماریهای حاد و ازکارافتادگی برای یک خانوادهٔ فرضی بیمهٔ عمر: فرض کنیم میخواهیم مقدار بیمهٔ عمر زوجی را که یک فرزند ۳ ساله و یک نوزاد تازهبهدنیاآمده دارند و یک میلیون دلار وام دارند، تعیین کنیم. یک میلیون دلار وام شامل وام مسکن، وام خودرو، بدهی کارتهای اعتباری و سایر موارد است. مقدار بیمهٔ عمر که تا حدی خیال این زوج را راحت میکند، برای هر کدام…
بیشتر بخوانیدبیمه
آیا جوانان هم به بیمه نیاز دارند؟
سیما میرزاآقایی و نیما مهدیزاده* – ونکوور در چه دورهای از زندگی بایید به خرید بیمه فکر کنید؟ چه در حال تشکیل خانواده باشید، چه خانه بخرید یا صرفاً بهدنبال تضمین آیندهٔ مالی خود باشید، بیمه برای شما آرامش خاطر میآورد. آیا شما بیمهپذیر هستید؟ شرکت بیمه برای تحتپوشش قراردادن شما، سلامت و سبک زندگی شما را ارزیابی میکند تا مشخص کند که آیا بهاندازهٔ کافی سالمید. یکی از مزایای خرید بیمه در اوایل زندگی این است…
بیشتر بخوانیدبیمهٔ ازکارافتادگی و بیمهٔ بیماریهای حاد مکمل یکدیگر
سیما میرزاآقایی و نیما مهدیزاده* – ونکوور آیا میدانید که هزینههای پزشکی در حال حاضر بهعنوان عامل شمارهٔ سهٔ ورشکستگی در کانادا محسوب میشود؟ متأسفانه هر چند وقت یک بار در فیسبوک یا دیگر شبکههای اجتماعی شاهد درخواست کمکهای مالی برای افراد حادثهدیده یا بیمار هستیم. ممکن است بعضی از ما با خود فکر کنیم این برای من اتفاق نمیافتد. ولی بهتر است به جای شرطبندی با حوادث، خودمان را برای شرایط بحرانی آماده کنیم و…
بیشتر بخوانیدبیمه برای صاحبان کسبوکار – قسمت اول: حفاظت از آرزوهای صاحبان رستوران
سیما میرزاآقایی و نیما مهدیزاده – ونکوور مقدمه مدیریت رستوران ممکن است برای بسیاری از کارآفرینان و علاقهمندان به غذا یک رؤیا باشد، از تولید غذاهای لذیذ گرفته تا ایجاد محیطی دلپذیر برای مشتریان. مالکان رستوران قلب و روح خودشان را در محصول نهایی که همان غذایی است که مشتریان میل میکنند، میگذارند. با اینحال، در کنار لذت مالکیت رستوران، حوادث و مخاطرات پیشبینینشدهای هم وجود دارد. در چنین مواقعی است که بیمههای شخصی و بیمهٔ رستوران…
بیشتر بخوانیدآیا مالیات و تورم ناهار شما را میخورد؟
سیما میرزاآقایی – ونکوور بهرهٔ جیآیسی (GIC: Guaranteed Income Certificate) شما در حال از بین رفتن است. تضمینی نیست که سرمایهگذاری عمده در حسابهای پسانداز و جیآیسی بعد از مالیات و تورم شما را جلو بیاندازد. در نظر بگیرید که شما طی چهار سال گذشته بهطور عمده در جیآیسی سرمایهگذاری کرده بودید. بعد از مالیات شما حدود ۲ درصد بهره میگرفتید، شاید کمی بیشتر. در حالیکه در طی همین مدت مجموع هزینهٔ اقلامی که تصویرشان…
بیشتر بخوانیدمبادلهٔ بدهی یا Debt Swapping: چگونه بدهی برای شما کار کند!
سیما میرزاآقایی – ونکوور برنامهٔ طراحیشده توسط شرکت اینوسترز گروپ رشد کردن ← محافظت کردن ← پساندازکردن ← بهره بردن ← تقسیم کردن ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ همهٔ بدهیها یکسان خلق نمیشوند. بهرههایی که بهدنبال خرید «سرمایهگذاریهای غیر ثبتشدهٔ درآمدزا» (non-registered income generating investments) ایجاد میشوند، بهطور کلی از مالیات معافاند (Tax deductible). در حالیکه بهرهٔ وامهایی که برای خرید اموال شخصی، پرداخت مالیات بر درآمد یا خرید خانه پرداخت میشوند، معافیت مالیاتی ندارند. مبادلهٔ بدهی (debt swapping)…
بیشتر بخوانیدانواع بیمهٔ عمر؛ دورهای و مادامالعمر
سیما میرزاآقایی – ونکوور برنامه توسط شرکت اینوسترز گروپ رشدکردن ← محافظتکردن ← پساندازکردن ← بهرهبردن ← تقسیمکردن ترم یا مادامالعمر – کدام برای شما مناسب است؟ نوع بیمهٔ عمر مورد نیاز شما بستگی به نیازهای ویژه و مرحلهٔ زندگی شما دارد و در طول زمان میتواند تغییر کند. دو نوع بیمهٔ عمر در بازار موجود است: بیمهٔ عمر دورهای (ترم) و بیمهٔ عمر مادامالعمر. این دو نوع بیمه خیلی متفاوتاند. مشاور شما در اینوسترز…
بیشتر بخوانیدچهار رکن اصلی هر برنامهٔ مالی
سیما میرزاآقایی – ونکوور برنامه توسط شرکت اینوسترز گروپ رشدکردن ← محافظتکردن ← پساندازکردن ← بهرهبردن ← تقسیمکردن چهار سنگِ بنا در شرکت اینوسترز گروپ، ما چهار سنگ بنا را مانند پایههای یک میز محکم و باثبات در نظر میگیریم. حتی اگر یک پایه را بردارید، میز از تعادل خارج میشود و ممکن است سقوط کند. همین امر در مورد برنامهٔ مالی شما صادق است. غفلت از هر یک از چهار سنگ بنا، آیندهٔ مالی…
بیشتر بخوانیدگفتوگو با علیرضا فدایی – بهمناسبت رونمایی از چاپ دوم کتاب Personal Financial Mastery
سلام آقای فدایی، با سپاس از وقتی که در اختیار ما گذاشتید، لطفاً کمی دربارهٔ خودتان بگویید. با سلام خدمت شما و خوانندگان عزیز مجلهٔ «رسانهٔ همیاری»، من علیرضا فدایی هستم مشاور امور مالی، سرمایهگذاری و بیمه که از سال ۲۰۰۴ در بانکها و مؤسسات مالی بزرگ مشغول به کارم و هماکنون در شرکت Investors Group آموزشیار هم هستم. دارای مدارک پیشرفتهٔ برنامهریزی مالی و بیمه هستم و در سالهای ۲۰۱۲ و ۲۰۱۴ بهعنوان نفر…
بیشتر بخوانیدبرنامهریزی برای شرایط پیشبینینشده
سیما میرزاآقایی برنامهریزی برای ادامهٔ کسبوکار، کلید اصلی برای حفظ آن چیزی است که شما ساختهاید. نکات کلیدی: یک برنامه برای ادامهٔ کسبوکار که متناسب با نیازهای ویژهٔ کسبوکار شما طراحی شده باشد، در ادامهٔ موفقیت شما در شرایط پیشبینینشده اهمیت حیاتی دارد. حفاظت از خودتان در جهت حفاظت از کسبوکارتان به روشهای متعددی ممکن است، از جمله بیمهٔ بیماریهای وخیم، بیمهٔ ازکارافتادگی، و بیمهٔ حفاظت از طلبکار. اگر سؤالی درمورد برنامهریزی برای ادامهٔ کسبوکار…
بیشتر بخوانید