سلسله مراتب نیازهای مالی

سلسله مراتب نیازهای مالی

سیما میرزاآقایی – ونکوور دکتر ماسلو تیِوری «سلسله مراتب نیازهای مالی» را ارائه داد که «خودکفایی» در بالاترین نقطهٔ آن است – تبدیل شدن به همهٔ چیزهایی که یک فرد قادر به شدن است. هنگامی که این سلسله مراتب در مورد موقعیت مالی شما به‌کار می‌رود، پیدا کردن جای خود در سلسله مراتب مالی نیازمندی‌ها به این معنی است که بعضی از سؤالات اساسی را از خودتان بپرسید، مانند: «برای ادامهٔ بقا به چه مقدار…

بیشتر بخوانید

تأثیر تغییر نرخ بهره بر پرداخت وام مسکن شما

تأثیر تغییر نرخ بهره بر پرداخت وام مسکن شما

سیما میرزاآقایی – ونکوور زمانی که افراد می‌خواهند میزان وام مسکن قابل قبول خود را تعیین کنند، معمولاً تنها به مقدار پیش‌پرداخت موجود و مقدار پرداخت ماهانهٔ وام مسکن توجه می‌کنند. ولی مسئلهٔ مهم دیگری را که باید در نظر گرفت، این است که در صورت افزایش نرخ بهره، در زمان شروع ترم بعدی قرارداد وام مسکن، آیا فرد قادر به پرداخت وام خود خواهد بود یا خیر. اگر افزایش نرخ بهره در زمان شروع…

بیشتر بخوانید

آیا مالیات و تورم ناهار شما را می‌خورد؟

آیا مالیات و تورم ناهار شما را می‌خورد؟

سیما میرزاآقایی – ونکوور بهرهٔ جی‌آی‌سی (GIC: Guaranteed Income Certificate) شما در حال از بین رفتن است. تضمینی نیست که سرمایه‌گذاری عمده در حساب‌های پس‌انداز و جی‌آی‌سی بعد از مالیات و تورم شما را جلو بیاندازد. در نظر بگیرید که شما طی چهار سال گذشته به‌طور عمده در جی‌آی‌سی سرمایه‌گذاری کرده بودید. بعد از مالیات شما حدود ۲ درصد بهره می‌گرفتید، شاید کمی بیشتر. در حالی‌که در طی همین مدت مجموع هزینهٔ اقلامی که تصویرشان…

بیشتر بخوانید

مبادلهٔ بدهی یا Debt Swapping: چگونه بدهی برای شما کار کند!

مبادلهٔ بدهی یا Debt Swapping: چگونه بدهی برای شما کار کند!

سیما میرزاآقایی – ونکوور برنامهٔ طراحی‌شده توسط شرکت اینوسترز گروپ رشد کردن ←   محافظت کردن ←  پس‌اندازکردن ←  بهره بردن ← تقسیم کردن ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ همهٔ بدهی‌ها یکسان خلق نمی‌شوند. بهره‌هایی که به‌دنبال خرید «سرمایه‌گذاری‌های غیر ثبت‌شدهٔ درآمدزا» (non-registered income generating investments) ایجاد می‌شوند، به‌طور کلی از مالیات  معاف‌اند (Tax deductible). در حالی‌که بهرهٔ وام‌هایی که برای خرید اموال شخصی، پرداخت مالیات بر درآمد یا خرید خانه پرداخت می‌شوند، معافیت مالیاتی ندارند. مبادلهٔ بدهی (debt swapping)…

بیشتر بخوانید

چهار رکن اصلی هر برنامهٔ مالی

چهار رکن اصلی هر برنامهٔ مالی

سیما میرزا‌آقایی – ونکوور برنامه توسط شرکت اینوسترز گروپ رشدکردن ←  محافظت‌کردن ←  پس‌اندازکردن ←  بهره‌بردن ← تقسیم‌کردن چهار سنگِ بنا در شرکت اینوسترز گروپ، ما چهار سنگ بنا را مانند پایه‌های یک میز محکم و باثبات در نظر می‌گیریم. حتی اگر یک پایه را بردارید، میز از تعادل خارج می‌شود و ممکن است سقوط کند. همین امر در مورد برنامهٔ مالی شما صادق است. غفلت از هر یک از چهار سنگ بنا، آیندهٔ مالی…

بیشتر بخوانید

در راه رسیدن به موفقیت – برنامه‌ریزی RRSP برای زندگی

در راه رسیدن به موفقیت – برنامه‌ریزی RRSP برای زندگی

سیما میرزاآقایی – ونکوور آماده‌شدن برای بازنشستگی چیزی نیست که آن را تا رسیدن به سن ۶۰ سالگی به تأخیر بیاندازید. ایجاد یک برنامهٔ بازنشستگی منسجم پروژه‌ای مادام‌العمر است. در این مقاله ما بر سه مرحلهٔ کلیدی در زندگی مالی تمرکز می‌کنیم: سال‌های پس‌انداز، مرحلهٔ انباشت ثروت و سال‌های بازنشستگی. سال‌های پس‌انداز: زیر سن ۴۰ سال زود شروع به پس‌انداز کنید. این چند کلمه مهم‌ترین کلمات در فرایند برنامه‌ریزی برای بازنشستگی‌اند. همچنین ممکن است سخت‌ترین…

بیشتر بخوانید

گفت‌وگو با علیرضا فدایی – به‌مناسبت رونمایی از چاپ دوم کتاب Personal Financial Mastery

گفت‌وگو با علیرضا فدایی – به‌مناسبت رونمایی از چاپ دوم کتاب Personal Financial Mastery

سلام آقای فدایی، با سپاس از وقتی که در اختیار ما گذاشتید، لطفاً کمی دربارهٔ خودتان بگویید. با سلام خدمت شما و خوانندگان عزیز مجلهٔ «رسانهٔ همیاری»، من علیرضا فدایی هستم مشاور امور مالی، سرمایه‌گذاری و بیمه که از سال ۲۰۰۴ در بانک‌ها و مؤسسات مالی بزرگ مشغول به کارم و هم‌اکنون در شرکت Investors Group آموزشیار هم هستم. دارای مدارک پیشرفتهٔ برنامه‌ریزی مالی و بیمه هستم و در سال‌های ۲۰۱۲ و ۲۰۱۴ به‌عنوان نفر…

بیشتر بخوانید

مدیریت کسب‌وکار (قسمت دوم) – ایجاد شخصیت حقوقی برای شرکت (Incorporation) – امروز، فردا، یا هرگز؟

مدیریت کسب‌وکار (قسمت دوم) –  ایجاد شخصیت حقوقی برای شرکت (Incorporation) – امروز، فردا، یا هرگز؟

قسمت اول این مطلب را در اینجا بخوانید سیما میرزاآقایی ایجاد شخصیت حقوقی برای شرکتتان، به شما امکان می‌دهد تا از تقسیم درآمد برای کاهش مالیات استفاده کنید. اگر همسر یا فرزندان بالغ شما از سهام‌داران باشند، مالیات مربوط به سود سهام آن‌ها تابع درآمد ایشان خواهد بود. به‌علاوه شرکت می‌تواند افراد خانواده را به استخدام دربیاورد، به‌شرطی که دستمزد آن‌ها متناسب با کاری که انجام می‌دهند باشد. همچنین شما می‌توانید برخی از هزینه‌ها را…

بیشتر بخوانید

مدیریت کسب‌وکار – ایجاد شخصیت حقوقی برای شرکت (Incorporation) – امروز، فردا، یا هرگز؟

مدیریت کسب‌وکار – ایجاد شخصیت حقوقی برای شرکت (Incorporation) – امروز، فردا، یا هرگز؟

سیما میرزاآقایی نکات کلیدی: ایجاد شخصیت حقوقی برای یک شرکت مزایای بسیاری دارد، اما مهم است که ابتدا تصمیم بگیرید آیا این کار برای شما مناسب است یا خیر. ایجاد شخصیت حقوقی برای شرکت بسته به میزان سوددهی تجارت می‌تواند مزایای مالیاتی به‌دنبال داشته باشد. ممکن است ایجاد شخصیت حقوقی برای شرکت از شما در مقابل همه طلبکاران محافظت نکند، چنانکه بانک‌ها و شرکت‌های تأمین‌کنندهٔ منابع مالی شما را ملزم به تضمین شخصی هرگونه بدهی…

بیشتر بخوانید

روشی شخصی برای بیمه‌کردن وام مسکن

روشی شخصی برای بیمه‌کردن وام مسکن

سیما میرزاآقایی قرارداد وام خرید مسکن احتمالاً بزرگ‌ترین تعهد مالی شما در کل زندگی‌تان است. تضمین این تعهد در مقابل فراز و نشیب‌هایی که زندگی به‌ناچار در مسیر شما قرار خواهد داد، به‌معنی مدیریت درستِ ریسک است. در بسیاری از موارد، وام‌گیرندگان تصور می‌کنند که این ضمانت مهم حتماً باید از مؤسسهٔ وام‌دهنده خریداری شود. در صورتی‌که این پیش‌فرض درست نیست. پیش از آنکه بیمهٔ موسسهٔ وام‌دهنده را بپذیرید، گزینه‌های مختلف خود را بررسی کنید….

بیشتر بخوانید
1 2