آیا مالیات و تورم ناهار شما را می‌خورد؟

آیا مالیات و تورم ناهار شما را می‌خورد؟

سیما میرزاآقایی – ونکوور بهرهٔ جی‌آی‌سی (GIC: Guaranteed Income Certificate) شما در حال از بین رفتن است. تضمینی نیست که سرمایه‌گذاری عمده در حساب‌های پس‌انداز و جی‌آی‌سی بعد از مالیات و تورم شما را جلو بیاندازد. در نظر بگیرید که شما طی چهار سال گذشته به‌طور عمده در جی‌آی‌سی سرمایه‌گذاری کرده بودید. بعد از مالیات شما حدود ۲ درصد بهره می‌گرفتید، شاید کمی بیشتر. در حالی‌که در طی همین مدت مجموع هزینهٔ اقلامی که تصویرشان…

بیشتر بخوانید

مبادلهٔ بدهی یا Debt Swapping: چگونه بدهی برای شما کار کند!

مبادلهٔ بدهی یا Debt Swapping: چگونه بدهی برای شما کار کند!

سیما میرزاآقایی – ونکوور برنامهٔ طراحی‌شده توسط شرکت اینوسترز گروپ رشد کردن ←   محافظت کردن ←  پس‌اندازکردن ←  بهره بردن ← تقسیم کردن ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ همهٔ بدهی‌ها یکسان خلق نمی‌شوند. بهره‌هایی که به‌دنبال خرید «سرمایه‌گذاری‌های غیر ثبت‌شدهٔ درآمدزا» (non-registered income generating investments) ایجاد می‌شوند، به‌طور کلی از مالیات  معاف‌اند (Tax deductible). در حالی‌که بهرهٔ وام‌هایی که برای خرید اموال شخصی، پرداخت مالیات بر درآمد یا خرید خانه پرداخت می‌شوند، معافیت مالیاتی ندارند. مبادلهٔ بدهی (debt swapping)…

بیشتر بخوانید

انواع بیمهٔ عمر؛ دوره‌ای و مادام‌العمر

انواع بیمهٔ عمر؛ دوره‌ای و مادام‌العمر

سیما میرزا‌آقایی – ونکوور برنامه توسط شرکت اینوسترز گروپ رشدکردن ←  محافظت‌کردن ←  پس‌اندازکردن ←  بهره‌بردن ← تقسیم‌کردن ترم یا مادام‌العمر – کدام برای شما مناسب است؟ نوع بیمهٔ عمر مورد نیاز شما بستگی به نیازهای ویژه و مرحلهٔ زندگی شما دارد و در طول زمان می‌تواند تغییر کند. دو نوع بیمهٔ عمر در بازار موجود است: بیمهٔ عمر دوره‌ای (ترم) و بیمهٔ عمر مادام‌العمر. این دو نوع بیمه خیلی متفاوت‌اند. مشاور شما در اینوسترز…

بیشتر بخوانید

چهار رکن اصلی هر برنامهٔ مالی

چهار رکن اصلی هر برنامهٔ مالی

سیما میرزا‌آقایی – ونکوور برنامه توسط شرکت اینوسترز گروپ رشدکردن ←  محافظت‌کردن ←  پس‌اندازکردن ←  بهره‌بردن ← تقسیم‌کردن چهار سنگِ بنا در شرکت اینوسترز گروپ، ما چهار سنگ بنا را مانند پایه‌های یک میز محکم و باثبات در نظر می‌گیریم. حتی اگر یک پایه را بردارید، میز از تعادل خارج می‌شود و ممکن است سقوط کند. همین امر در مورد برنامهٔ مالی شما صادق است. غفلت از هر یک از چهار سنگ بنا، آیندهٔ مالی…

بیشتر بخوانید

گفت‌وگو با علیرضا فدایی – به‌مناسبت رونمایی از چاپ دوم کتاب Personal Financial Mastery

گفت‌وگو با علیرضا فدایی – به‌مناسبت رونمایی از چاپ دوم کتاب Personal Financial Mastery

سلام آقای فدایی، با سپاس از وقتی که در اختیار ما گذاشتید، لطفاً کمی دربارهٔ خودتان بگویید. با سلام خدمت شما و خوانندگان عزیز مجلهٔ «رسانهٔ همیاری»، من علیرضا فدایی هستم مشاور امور مالی، سرمایه‌گذاری و بیمه که از سال ۲۰۰۴ در بانک‌ها و مؤسسات مالی بزرگ مشغول به کارم و هم‌اکنون در شرکت Investors Group آموزشیار هم هستم. دارای مدارک پیشرفتهٔ برنامه‌ریزی مالی و بیمه هستم و در سال‌های ۲۰۱۲ و ۲۰۱۴ به‌عنوان نفر…

بیشتر بخوانید

برنامه‌ریزی برای شرایط پیش‌بینی‌نشده

برنامه‌ریزی برای شرایط پیش‌بینی‌نشده

سیما میرزاآقایی برنامه‌ریزی برای ادامهٔ کسب‌وکار، کلید اصلی برای حفظ آن چیزی است که شما ساخته‌اید. نکات کلیدی: یک برنامه برای ادامهٔ کسب‌وکار که متناسب با نیازهای ویژهٔ کسب‌وکار شما طراحی شده باشد، در ادامهٔ موفقیت شما در شرایط پیش‌بینی‌نشده اهمیت حیاتی دارد. حفاظت از خودتان در جهت حفاظت از کسب‌وکارتان به روش‌های متعددی ممکن است، از جمله بیمهٔ بیماری‌های وخیم، بیمهٔ ازکارافتادگی، و بیمهٔ حفاظت از طلبکار. اگر سؤالی درمورد برنامه‌ریزی برای ادامهٔ کسب‌وکار…

بیشتر بخوانید

روشی شخصی برای بیمه‌کردن وام مسکن

روشی شخصی برای بیمه‌کردن وام مسکن

سیما میرزاآقایی قرارداد وام خرید مسکن احتمالاً بزرگ‌ترین تعهد مالی شما در کل زندگی‌تان است. تضمین این تعهد در مقابل فراز و نشیب‌هایی که زندگی به‌ناچار در مسیر شما قرار خواهد داد، به‌معنی مدیریت درستِ ریسک است. در بسیاری از موارد، وام‌گیرندگان تصور می‌کنند که این ضمانت مهم حتماً باید از مؤسسهٔ وام‌دهنده خریداری شود. در صورتی‌که این پیش‌فرض درست نیست. پیش از آنکه بیمهٔ موسسهٔ وام‌دهنده را بپذیرید، گزینه‌های مختلف خود را بررسی کنید….

بیشتر بخوانید

مدیریت پول

مدیریت پول

آبشاری‌کردن بیمهٔ عمر (Cascading Life Insurance) برای فرزندان است.   سیما میرزاآقایی به‌عنوان یک پدر، مادر، پدربزرگ، یا مادربزرگ، شما مایلید ثروت‌تان را به‌بهترین وجه و به‌شکلی که برای فرزندان یا نوه‌هایتان مفیدتر و البته مقرون‌به‌صرفه‌ترین شکل از لحاظ مالیاتی می‌باشد، به آن‌ها منتقل کنید. با خرید یک بیمه‌نامهٔ UL یا بیمهٔ عمر مادام‌العمر (whole life or universal life policy) روی عمر فرزند یا نوهٔ خود، می‌توانید پول خود را در قالب بیمه‌نامهٔ عمر با تأخیر…

بیشتر بخوانید